投資信託のデメリット:買う・運用・売る時毎に手数料が?!

投資信託のデメリット金融
投資信託のデメリット

投資信託デメリットは、価格が上下するリスクの他に、3つの手数料にあります。

それは、販売手数料と信託報酬と売却時にもかかる手数料にあります。

ノーロードという販売手数料のかからない投資信託もあります。

しかし、信託手数料は、運用にかかるコストとしてかかるものです。

 

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投資信託のデメリット:3つの手数料

クレジットカードのデメリットは、不正利用されて責任を負わされることも

 

投資信託のデメリットは、手数料にあります。

 

 

投資家が負担する費用

投資信託のデメリットとして、投資家は、「購入時」、「保有期間中」、「換金時に」手数料を負担することです

購入時には、販売手数料 (金融商品の説明、口座登録するための料金) を販売会社へ支払います。

 

保有期間中には、信託報酬 (資金を運用、管理するための料金)、売買委託手数料 (株式や公社債などを売買するための料金)、監査報酬 (監査法人の監査を受けるための料金) が、運用している資金から差し引かれます。

換金時には、信託財産留保額 (解約するための料金) が、換金した金額から差し引かれます。

 

購入前に説明書類を確認する

投資判断に必要な重要事項を説明した書類 (投資信託説明書 (交付目論見書)) を交付していますので、購入前に必ず説明書類を読みましょう。

説明書類には、目的・特色、投資リスク、運用実績、手続き・手数料等を記載しています。

もし説明書類を読んでも、資金を運用する仕組みが理解できない場合は、投資信託のデメリットであるリスクを回避するために、購入しない方が良いかもしれません。

 

リスクを小さくする方法

投資信託のデメリットに対する対策として、リスクを小さくする方法を紹介します。

 

投資対象資産を分散する

国内株式のみを購入するのではなく、海外株式や海外債券なども購入する方法があります。

 

長期間保有する

数ヶ月程度の保有ではなく、10年以上の長期間保有することで、短期的な値動きに一喜一憂せずに、複利で運用する方法があります。

 

時間を分散する

1回にまとめて購入ではなく、毎月一定金額ずつ購入することで、値動きを均等にならして、平均購入単価を下げる方法があります。

ドルコスト平均法といって、リスクを分散する購入の仕方です。

 

費用を小さくする方法

投資信託のデメリットに対する対策として、費用を小さくする方法を紹介します。

 

購入時、換金時に発生する料金を小さくする

店舗で対面販売する会社ではなく、インターネットで販売する会社から購入することで、購入時、換金時に発生する料金を小さくする方法があります。

 

保有期間中に発生する料金を小さくする

アクティブ型 (個別に銘柄を選択する運用方法) ではなく、インデックス型 (特定指数と同じ値動きをする運用方法) を購入することで、保有期間中に発生する料金を小さくする方法があります。

ノーロード商品を選ぶ方法ですね。

 

 

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まとめ

投資信託のデメリットは、購入から売却にかかるまでの手数料を投資家が負担するということです。

なぜならば、投資の元本が保証されている金融商品ではなく、専門家 (口座を管理する販売会社、資金の運用を指図する運用会社、資産の売買や分別管理を行う信託銀行、の3社) が資金を運用、管理するためです。

投資信託のデメリットに対する対策として、リスクと費用を小さくする方法があります。

投資信託には、デメリットだけでなく、少額の資金から分散投資ができる、長期間保有により複利で運用できる、購入時の手数料がゼロの金融商品もある、というメリットもあります。

もし興味を持った金融商品があるなら、まずは説明書類を確認することからはじめてみましょう。

 

 

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